Iako su glavna tema ovog bloga, ne zaboravite da su na kraju dana osobne financije samo alat. Alat za poboljšanje životne kvalitete i dužine te općenito olakšavanje života sebi i bližnjima. 

Kao šta san već spominja u prijašnjim tekstovima, osobno razlikujem 3 vrste ulaganja: ulaganje u sebe, ulaganja u uštedu i ulaganja u financijsku imovinu. Naravno da je ova posljednja vrsta razlog zbog kojeg čitate ovaj blog te je svima najzanimljivija, ali su prve dvije vrste još i bitnije, a pritom zahtjevaju jako malo ili nimalo predznanja. Više je stvar o osvješćivanju životnih prioriteta, nego o financijama. Na tu listu bi dodao i nultu vrstu ulaganja, bez kojeg sve ostalo u životu postaje manje bitno. Tu naravno mislin na najvažniji aspekt svačijeg života, a to je zdravlje.

0. Vrsta ulaganja – Zdravlje

Ne kaže se bezveze da zdrav čovjek ima 100 problema, a bolestan samo 1. Često nam život prolazi na način da se brinemo i stresiramo oko najmanjih sitnica, a o najbitnijima istovremeno vodimo malo ili nimalo truda.

Iako san tek nedavno zagazija u 30-e, polako primjećujem znakove starenja. Da se ovaj paragraf ne promijeni u moje patetično plakanje o uskoroj ćelavosti koja stvarno nije bitna (ili si to barem ne želim priznat), puno je bitnije stavit svoje zdravlje u kontekst svojih roditelja ili drugih poznanika i rodbine koji su u poznijim životnim godinama. Koliko god mladi trenutno bili, svi ćemo prije ili kasnije doć u poznije godine te bi nam svima neke loše navike starijih generacija treble bit upozorenje. Isto kao šta možemo i puno toga dobroga naučit od njih (kao i od bilo koga drugoga u životu).

Zdravlje je bez sumnje najbitniji aspekt svačijeg života, neovisno o našim pogledima na život, financijskoj ili obiteljskoj situaciji, trenutnoj dobi ili nečem desetom. Čak i ako posvetimo svoj život drugima (supružniku, djeci, kolegama ili humanitarnom djelovanju), moramo bit svjesni da drugima ne možemo pomoć prije nego šta sami sebi pomognemo, tj. ako nemamo zdravlje, džabe nam je sve ostalo u životu. To znači da, čak i ako su Vam drugi ljudi u životu prioritet, i dalje morate stavit svoje zdravlje ispred njih. A ako su Vam isključivo Vaši osobni život i sreća prioritet, onda Vas ne moram posebno uvjeravat 🙂

U praksi to znači: prevencija prije svega. Nitko od nas nije savršen (daleko od toga), ali možemo težit vlastitom poboljšanju iz dana u dan. Taj proces nikad ne ide kao ravna crta, nego je pun uspona i padova, ali bi općeniti trend trebao pokazivat put gore. Kad malo bolje razmislim, to izgleda jako slično kao graf dioničkog tržišta 🙂

Tri stupa zdravlja

Fokus bi trebao biti na tri stupa zdravlja: spavanje, prehrana i tjelovježba. Njihovo konstantno unapređivanje nam može ili riješit ili barem olakšat velik broj životnih probema. 

Problem je u tome šta nam je svima puna kapa slušanja roditelja, partnera, prijatelja, medija i ostalih koliko su te tri stvari bitne. Puno je zanimljivije i jednostavnije pronać nekakvu prečicu ili izgovor tipa: “spavat ću sat manje da stignem više obavit”, “pojest ću fast food jer mi je lakše nego skuhat” ili “preskočit ću trening jer san ionako preskočija zadnja 2 tjedna”. Prava istina je da prečica ne postoji. Nijedna magična pilula, suplement, dijeta ili Orbitrek sa Top Shopa neće za Vas odradit ništa od navedenog. Možete bit najbogatiji čovik na svijetu, ali neće nitko umisto Vas odspavat 8 sati, jest zdravo i redovito vježbat. Kad smo već na toj temi, Jeff Bezos prioritizira 8 sati sna svaku večer. Ako može Jeff Bezos, jedan od najbogatijih i najzaposlenijih ljudi na svijetu, onda bi mogli i mi pokušat. Naravno da novci olakšavaju neke od navedenih stvari, ali u srži smo jedino sami sebi odgovorni za rad na ova tri stupa zdravlja.

Osim prevencije, izuzetno je bitno ne odgađat bilo kakvu naznaku problema. Mali karijes na zubu može ispast puno veći, bolniji i naposljetku skuplji zahvat u vrlo kratkom roku. Isto tako se beskonačno više isplati otić na redoviti sistematski, kontrolu madeža ili potencijalnih kvržica po tijelu, nego to isto odgađat godinama. Supruga i ja smo nedavno odlučili prioritizirat svoje zdravlje ispred svega. To ne znači da ćemo kupovat najskuplji vitamin C na svijetu, kozmodisk dr. Ho-a (opet onaj prokleti Top Shop!) ili magične kristale koji čiste zrak te Vas usput štite od duhova, insekata i krvopija (za zaštitu od punice je ipak potrebno nadoplatit za jači model).

Naravno da postoje znanstveno dokazani suplementi ili programi treninga koji nam za manje utrošenog vremena ili novaca daju dokazano bolje rezultate, ali tu se radi o iznimkama. Istina je da je većina najbitinijih stvari za naše zdravlje besplatna ili gotovo besplatna: dobro spavanje, tjelovježba, dobra hrana, boravak u prirodi, meditacija i slično. Ostalo su u pravilu pokušaji marketinške mašinerije velikih korporacija da nam magično poboljšaju živote preko noći za 149,99 kn, a to (kao šta smo već rekli) jednostavno ne postoji.

Budući da je ovo preopširna tema puna oprečnih informacija koje možete pronać na internetu (a odnedavno apsurdno postaje u nekim slučajevima više politička tema, nego znanstvena), neću ulazit u dubinu jer to i nije glavna tema ovog bloga. Više mi je želja ukazivanje na ono najbitnije u životu. A svi znamo da su najveći utjecaj na sreću u našim životima zdrave međuljudske veze, boravak u prirodi, nova iskustva, rad koji nas ispunjava, pomaganje drugima itd. Za većinu navedenoga nulti preduvjet je zdravlje. Pametnome dosta.

1. Vrsta ulaganja – Ulaganje u sebe (znanje i vještine)

Možda zvuči kao teški klišej, ali ulaganje u sebe je u pravilu višestruko isplativije nego bila koja druga vrsta ulaganja (pogotovo ona na financijskim tržištima). I to je stvarno tako.

Iz osobnog iskustva: ulaganje u sebe kroz konzistentan dugogodišnji rad na treninzima mi je donijelo karijeru profesionalnog sportaša, uz minimalne ozljede. Redovno čitanje (ponajprije knjiga) mi je doslovno transformiralo život na bolje. Ulaganje u znanje o osobnim financijama i investiranju mi je donijelo ogroman povrat vrijednosti (ne samo financijske), a na dugi vremenski rok će zasigurno donijet još višestruko više.. Isto tako, izostanak ulaganja u sebe u mladosti (npr. odustajanje od fakulteta) mi je sad otežavajući faktor u životu.

Mislim da se svi možemo poistovjetit s nekim aspektima svog života s kojima smo zadovoljni i s nekim aspektima s kojima nismo. Naravno da okolnosti, sreća, međuljudski odnosi i ostali faktori u velikoj mjeri određuju uspjeh ili neuspjeh, ali naša misija bi trebala bit izvuć ono najbolje šta se može iz date situacije. Ili barem nastojati uvijek ići u dobrom smjeru.

Warren Buffet je poznat i po svojoj izjavi da složena kamata ne djeluje samo na financijskim tržištima, nego da se može primjenit i na – znanje. Naime, Buffet čita oko 500 stranica dnevno već desetljećima. Rezultati su vidljivi.

Svi znamo za izreku kako je znanje moć. Ne slažem se s tom izrekom u potpunosti. Po meni, znanje je potencijalna moć. Stvarno se računa samo ono znanje koje je primjenjeno na rješavanje pravih životnih problema.

Da ne ulazimo u daljnje filozofske rasprave, kratki sažetak je da se u znanje isplati ulagat. 

Već sam spominjao 3 osnovna resursa koje svi imamo u životu: vrijeme, energija i novac. Nasreću, danas je velika većina kvalitetnih izvora znanja besplatna ili gotovo besplatna. Nalazimo se u dobu izobilja informacija i možda najbitnije vještine koje možemo razvit su pronalazak izvora kojima možemo vjerovat, sažimanje ogromne količine podataka na ono zaista bitno te primjena naučenog u stvarnom životu.

Najveći izazov leži u pronalasku i kvalitetnom ulaganju vremena i energije za učenje, tj. rad na sebi.

U praktičnom smislu, ulaganje u sebe može bit kroz formalno obrazovanje (diploma bakalara ili magistra, doktorat itd.), sve češće priznate i tražene certifikate i kurseve, udžbenike i knjige pa sve do modernijih izvora poput blogova, podcasta, youtube videa itd.

Konkretne odlične izvore informacija iz svijeta osobnih financija i investiranja možete pronać u mojim preporukama. U svom životu pokušavam primjenjivat sve ove izvore i shvatit život kao kontinuirano učenje. U dobu kad tehnološki napredak sve više ubrzava, iluzorno je očekivat da je ičiji posao siguran i stabilan. Tehnologije poput umjetne inteligencije (AI) prijete zamjenom velikog dijela današnjih djelatnosti i to već u nekoliko idućih desetljeća. To ne znači da će velika većina ljudi ostat besposlena, jer će sigurno nastat nove industrije te će se proširit neke postojeće. Bitno je zadržat vlastitu fleksibilnost u smislu ponajprije želje za kontinuiranim učenjem te razvojem znanja i vještina koje dotiču više različitih domena.

Kako odabrat dobre izvore informacija?

Jedno od dobrih pravila je: ako neki materijal odolijeva prolasku vremena i još uvijek je koristan, onda vrlo vjerojatno sadrži veliku vrijednost. Primjeri knjiga koje su bestseleri već desetljećima u područjima osobnih financija i investiranja su “Think and Grow Rich”,”Your Money or Your Life”, “The Intelligent Investor”, “Rich Dad, Poor Dad” itd.

Područje osobnog razvoja i filozofije je posebno bogato. Primjeri su: “How to Win Friends and Influence People”, “7 Habits of Highly Effective People”, “The Art of War”, “Psycho-Cybernetics”,”Meditations” itd.

Ima jako puno i današnjih kreatora čije blogove/podcaste/knjige i ostalo konzumiram na praktički dnevnoj bazi. To su Cal Newport, James Clear, Yuval Noah Harrari, Tim Ferris, Naval Ravikant, Shane Parrish, Neil Degrasse Tyson, Tim Urban, Malcolm Gladwell, Nassim Taleb i brojni drugi.

Kako uopće učiti?

Tek kad krenemo učit o nekoj temi, dobijemo dojam koliko je svako područje ljudskog djelovanja kompleksno. Učiti kako učiti je također vještina koja se (kao i brojne druge) ne uči u školama.

Čak i ako posvetimo čitav svoj život jednoj usko definiranoj djelatnosti (npr. upravljanje rizicima u investiranju), uvijek ćemo imat prostora za daljnji napredak i usavršavanje, pogotovo jer same te djelatnosti napreduju i postaju kompleksnije sve većom brzinom.

Učenje iz jednog kvalitetnog izvora informacija otvara još barem 5 drugih vrata na koja bismo htjeli pokucat. Barem je tako u mom slučaju. Prihvaćanje činjenice da znamo jako malo unutar jako uskih područja ljudskog djelovanja te poniznost koja dolazi iz toga su početna točka za bilo kakav daljnji napredak.

Ogromna količina dostupnih informacija nam ne treba bit izgovor za paralizu. Kao i u životu, u ulaganju u sebe fokus je uvijek na prvoj idućoj stvari. Jako dobar putokaz je mantra “You should learn just-in-time, not just-in-case”. To znači da je bolje prihvatit se učenja nečega kad nam ono zatreba u sadašnjem životu i radu (ili će nam trebat u neposrednim planovima). Bitno je imat stav da se sve može naučit, jer to i je istina. Velika većina nas je sposobna za puno više nego šta si sami dopuštamo.

Nastavak ovog blog posta s ostalim vrstama ulaganja – ulaganje u uštedu i ulaganje u financijsku imovinu – pronađite ovdje.

Škrti Otočanin