Dobro, možda san malo pretjera s naslovom, ali isto tako nije daleko od istine.

Koristim Revolut već više od 5 godina i imam samo riječi hvale. Jednostavno rečeno, Revolut je digitalna banka koja koristi sve prednosti moderne tehnologije da nam maksimalno olakša upravljanje financijama i omogući usluge koje bi naše offline banke trebale nudit, počevši od besplatnih instant transfera i besplatnih konverzija valuta po najboljem (međubankarskom) tečaju pa do podizanja keša na svim bakomatima svijeta (opet besplatno) te praćenja troškova, štednje, ulaganja itd.

Šta je uopće Revolut?

Krenimo od početka. Revolut je jedan od vodećih predstavnika fintech (financial technology) revolucije, koji nam donosi usluge koje su se trebale pojavom interneta uzimati zdravo za gotovo, ali nažalost (većinom) nisu bile u interesu klasičnim bankama, koje žive od naplaćivanja previsokih naknada za sve i svašta. Kompanija je osnovana u UK-u, ali imaju ispostavu u EU, tako da nas Brexit kao krajnje korisnike uopće ne dira.

Treba napomenit da je fizička Revolut kartica prepaid, šta u praksi znači da za korištenje tribate prebacit novce sa svog tekućeg računa (besplatno) na Revolut pa se tamo njime koristite. A sve iz razloga jer (zasad) je ilegalno da Vam poslodavac u HR isplaćuje plaću u stranoj valuti i/ili u stranu banku. 

Osim Revoluta, veliki igrači na europskoj fintech sceni su i TransferWise te N26, ali s njima nemam osobnog iskustva pa ih neću analizirat. Mislin da je Revolut i više nego dovoljan za sve šta malom čoviku triba.

A to je sljedeće:

  • Besplatna konverzija valuta (osim vikendima te do 7500 HRK mjesečno) između HRK, EUR, USD, CHF itd. po međubankarskom tečaju koji je puno bolji nego šta možete dobit u bilo kojoj banci ili mjenjačnici. Samo ova mogućnost je po meni vrijedna otvaranja Revolut računa
  • Besplatno podizanje gotovine na svim bankomatima u svitu (do 1700 HRK misečno, preko toga je naknada 2%)
  • Besplatna virtualna kartica za kupovanje online – najveća prednost je da ste jako dobro zaštićeni od prevara, slučajnih kupovina, produžavanja neželjenih pretplata (npr. Netflix) jer je vrlo lako blokirat transakciju i poništit karticu te jednostavno kreirat novu, instantno i besplatno. Jako korisno!
  • Instantni besplatni transferi preko Revolut aplikacije drugom korisniku (potreban samo telefonski broj). Jako korisno za raskusuravanje prilikom grupne kupovine darova, večera, kupovinu preko oglasnika, posuđivanje novaca znancima i neznancima itd. Ovu mogućnost najčešće i koristim
  • Korištenje Revolut kartice u inozemstvu za plaćanja u lokalnoj valuti (konverzija je automatska i opet po međubankarskom tečaju)
  • Ako odlučite koristit Revolut za sva offline i online plaćanja, jako dobri benefiti su i automatsko praćenje troškova te razvrstavanje istih po kategorijama. Osim toga, imate i opcije da se svaka kupnja “zaokružuje” na gornju vrijednost (npr. platite nešto 19 kn koje se zaokruže na 20 kn, a ostatak od 1 kn ide u “trezor” na štednju). Jako korisno ako imate problema sa štednjom jer se vrlo brzo skupi značajan iznos novaca, bez potrebe da imate kasicu u koju ubacujete mrke medvjede
  • Ulaganja u kriptovalute te dionice (nažalost zasad ne i ETF-ove) na svjetskim tržištima bez nakada (do 3 transakcije mjesečno, svaka sljedeća je 8 HRK), uz 0.01% godišnje skrbničke naknade na ukupnu vrijednost investicija. Budući da ste vjerni fanovi ŠO i religiozno virujete u ulaganja u ETF-ove indeksnih fondova, ovo vas ne bi tribalo previše zanimat 🙂
  • U slučaju krađe fizičke kartice ili podataka sa virtualne kartice, lako ih poništite u aplikaciji i napravite ili naručite nove
  • Vođenje računa (pretplata) u Standard planu u kojem su sve navedene usluge je ravno 0 kn mjesečno!

Predobro da bi bilo istinito?

Pa dobro dragi (ili malo manje dragi) Škrti Otočaninu, u čemu je kvaka?

Pa zapravo i nema neke kvake. Revolut zarađuje svoje novce na prekoračenjima mjesečnih limita, na pretplatama za planove Plus, Premium i Metal (koji većini nisu ni potrebni) te od naknada kompanijama u kojima kupujete njihovim karticama (Mastercard ili Visa).

Moran napomenit i za konverziju valuta: mijenjajte valute isključivo radnim danima! Jer vikendima (zbog zatvaranja brojnih financijskih institucija) je otežano trgovanje pa stoga naplaćuju 1% naknade na najčešće korištene valute. Jednostavno izbjegnete konverziju vikendima i mirni ste. Osobno koristim Revolut za konvertiranje valuta i prebacivanje na brokerske račune za investiranje, kao i mnogi drugi investitori u HR (reka bi čak i većina). 

U principu, ako se držite propisanih (razumnih) limita, Revolut je potpuno besplatan za svakodnevnu upotrebu. Jedino šta morate platit je dostava fizičke kartice (iako možete koristit sve navedene mogućnosti osim podizanja gotovine i plaćanja u dućanima i bez fizičke kartice).

Potpuni prikaz svih naknada možete vidit na službenom linku.

Korištenje Revoluta

Sama platforma je poprilično jednostavna za korištenje. Ako se same mogu bez problema snać moja mater i punica, onda možete i vi. Registracija je jednostavna, potrebno je skenirat osobnu iskaznicu, slikat selfie i unijet nešto osobnih podataka, kao i uostalom prilikom otvaranja brokerskog ili običnog računa u banci. Sve u svrhu transparentnosti i zaštitu od pranja novca, utaja poreza i slično.

Osim mobilne aplikacije koja je osnovna za korištenje, postoji i web aplikacija za korištenje na kompjuteru, koja je ipak zasad ograničena najjednostavnijim funkcijama.

Nekih većih problema u više od 3 godine korištenja nisan ima, kao uostalom ni doticaja sa službom za korisnike. Ali iz iskustava brojnih prijatelja koje sam odavno nagovorija na prelazak na Revolut te iskustava brojnih drugih korisnika o kojima san čita online, služba za korisnike je više-manje lako dostupna kroz chat na aplikaciji.

Na neovisnoj stranici Trustpilot (koja je inače jako korisna za brzu provjeru bilo koje veće kompanije), Revolut ima zavidnu ocjenu 4.3 na više od 70 000 recenzija (uzmite u obzir da ljudi puno češće ostavljaju recenzije kad imaju neki problem): link

Koji su nedostaci Revoluta?

Osim navedenih prelazaka limita te konverzije valuta preko vikenda, većih mana zapravo i nema. Postojali su povremeni problemi (nikad meni osobno) kada bi Revolut “zamrznuo” sredstva zbog sumnji na pranje novca, utaju poreza i slično, ali bi se u pravilu takvi slučajevi rješavali bez problema i relativno brzo.

Također, budući da Revolut (u trenutku pisanja teksta) nije klasična banka, ne postoji osiguranje depozita u slučaju propasti kompanije diretko s njima, ali su vaši novci zaštićeni u skrbničkim bankama koje Revolut koristi.

Ka šta san već napisa, nažalost ne možete još primat plaću na Revolut, podizat kredite i slično i time potpuno zamijenit svoju banku, ali je većina svakodnevnih usluga već tu (uz konstantno dodavanje novih).

Neke dodatne usluge koje nisan spominja su grupna štednja, Revolut Junior za djecu, osiguranja raznih vrsta (putno, zdravstveno itd.), povezivanje sa Apple/Google Pay itd.

Mislin da većina ljudi nije zainteresirana za njihovo korištenje te također ja neman osobnog iskustva s njima (a i lako se istraže na njihovim službenim stranicama) pa ih ni neću dublje analizirat. Neke od tih usluga su besplatne, tj. u sklopu Standard plana (0 kn/mj.), a neke su u sklopu već spomenutih planova Plus (25 kn/mj.), Premium (55 kn/mj.) i Metal (100 kn/mj.).

Zaključak je da Revolut stvarno nudi jako puno, a nedostaci su mu malobrojni i lako se zaobiđu.

Još jedan od razloga da instalirate Revolut i naručite karticu s ovog linka je to šta time podržavate rad svog omiljenog financijskog blogera. Ako već nećete njega, možete barem mene podržat. Vaši uvjeti korištenja Revoluta su identični, a ja dobijem malu naknadu.

Neovisno o tome, slobodno si sami instalirajte aplikaciju i bez mog linka i nećete požalit. 

Revolut se svakako isplati imati, na mjesečnoj bazi ne košta ništa, a može puno donijet u smislu jednostavnosti upotrebe, isplativosti konverzije valuta, instant transfera i svega ostalog već navedenog, da se ne ponavljam.

UPDATE 20/02/2021:

Revolut je promijenio pojedine naknade, o čemu možete pročitat na istom linku kojeg sam već podijelija (https://www.revolut.com/hr-HR/legal/fees)

Ukratko da spomenem promjene za Standard (besplatan) plan:

  1. Mjesečni limit za podizanje gotovine je i dalje 1700kn, ali možete maksimalno podizat 5* mjesečno (nakon prekoračenja bilo kojeg od ova dva uvjeta ide 2% naknade ili 10 HRK)
  2. Transferi ostaju free među Revolut korisnicima, za promete u vašoj domaćoj valuti (HRK) i valuti EUR unutar EU, UK i Švicarske. Za slanja van tih regija, objedinjuju se dosadašnji transferi pod istu kategoriju “international transfers” i iznose od 2 do 40kn, ovisno o iznosu i zemlji kojoj šaljete
  3. Za slanje Revolut kartice dosad je bila fiksna naknada 6 EUR, a odsad će varirat ovisno o zemlji u kojoj živite (ne piše na stranici točan iznos, ali pretpostavljam da će za HR bit i dalje vrlo sličan onome dosad).

Suma sumarum, ništa značajno za normalnu svakodnevnu upotrebu jer ionako većinu transfera radite direktno preko Revoluta, unutar HR ili EU, ali treba imat na umu ograničenja za keš (osobno ga koristim jedino u stranim zemlja ili kad bankomat moje matične banke nije pri ruci).

Škrti Otočanin

Napomena: članak sadrži affiliate linkove